Notgroschen: Deine finanzielle Luftmatratze
Das Leben ist unberechenbar. Das Auto macht den Geist auf, der Kühlschrank gibt den Geist auf, der Job ist plötzlich weg. Wer keinen Notgroschen hat, landet im Dispo – mit 10-15% Zinsen. Ein Notgroschen ist die Basis für finanzielle Ruhe.
Wie viel Notgroschen brauchst du?
Minimal (3 Monate)
Für Singles mit festem Job, geringen Fixkosten, keinen Kindern. Risiko: Mittel.
6.000 €
Bei 2.000€ Fixkosten/Monat
Empfohlen (6 Monate)
Für Familien, Hausbesitzer, Selbstständige. Risiko: Niedrig.
12.000 €
Bei 2.000€ Fixkosten/Monat
Konservativ (12 Monate)
Bei unsicherem Job, chronischer Krankheit, hohen Fixkosten.
24.000 €
Bei 2.000€ Fixkosten/Monat
Notgroschen berechnen
Schritt-für-Schritt
Wo soll der Notgroschen hin?
| Anlage | Verfügbarkeit | Rendite | Empfehlung |
|---|---|---|---|
| Tagesgeld | Sofort | 3-4% | ✓ Ideal |
| Girokonto | Sofort | 0% | ~ OK |
| Festgeld | Gebunden | 3,5-4% | ✗ Zu unflexibel |
| Aktien/ETF | Täglich | Unsicher | ✗ Zu volatil |
| Bargeld zuhause | Sofort | 0% | ~ Kleiner Teil |
Tagesgeld: Die beste Wahl
Tagesgeld bietet die perfekte Kombination aus Sicherheit, Verfügbarkeit und Rendite. Aktuell gibt es Tagesgeldkonten mit 3-4% Zinsen – risikofrei und täglich verfügbar.
Tipp: Tagesgeld bei anderer Bank
Eröffne das Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank als dein Girokonto. So vermeidest du die Versuchung, das Geld zu nutzen. Überweise jeden Monat automatisch einen Betrag auf das Tagesgeld – lass es dir nicht auf dem Girokonto "anlümmeln".
Notgroschen aufbauen: Schritt für Schritt
- Ziel setzen: Berechne deinen optimalen Notgroschen (3-6 Monatsfixkosten).
- Konto eröffnen: Tagesgeldkonto bei Direktbank (z.B. ING, DKB, Consorsbank).
- Automatisieren: Dauerauftrag einrichten – z.B. 200€/Monat vom Gehalt.
- Windfälle nutzen: Steuerrückzahlung, Bonus, Geschenke – alles in den Notgroschen.
- Ziel erreichen: Wenn das Ziel erreicht ist: Stoppen und in ETFs investieren.
Wann den Notgroschen nutzen?
✓ Gute Gründe
- • Jobverlust
- • Unerwartete Autoreparatur
- • Haushaltsgerät kaputt
- • Medizinische Notfälle
- • Rechtsstreitigkeiten
✗ Keine Gründe
- • Urlaub
- • Neues Smartphone
- • Shopping-Tour
- • Restaurantbesuche
- • "Es gibt gerade ein Angebot"
Notgroschen nach Nutzung wieder auffüllen
Wenn du den Notgroschen nutzt, ist Priorität Nr. 1: Wiederauffüllen. Pausiere alle Investitionen (ETF-Sparplan) und fülle den Notgroschen zuerst wieder auf.
Prioritäten nach Notgroschen-Nutzung
Wichtig: Notgroschen ist nicht investiert
Der Notgroschen ist keine Investition, sondern Versicherung. Er sollte nicht in Aktien oder ETFs sein, da du ihn bei einem Crash genau dann brauchen könntest, wenn die Kurse am Boden sind. Sicherheit geht vor Rendite.