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Rentenlücke Rechner 2026
Der Rentenbescheid ist das geduldigste Papier Deutschlands. Er zeigt dir eine Zahl, die in 20 oder 30 Jahren auf deinem Konto landen soll. Was er dir nicht zeigt: Was du dir dafür noch kaufen kannst. Die "Rentenlücke" ist die Differenz zwischen deinem letzten Netto-Gehalt (Lebensstandard) und deiner gesetzlichen Rente. Doch die wahre Lücke reißt die Inflation. Dieser Rechner ist ein Weckruf. Wir berechnen nicht nur, was fehlt, sondern wie viel Kapital du heute aufbauen musst, um diese Lücke zu schließen.
Interaktiver Rechner
Alle Ergebnisse sind unverbindliche Schätzungen und ersetzen keine individuelle Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Maßgeblich sind deine persönlichen Verhältnisse und die jeweils aktuelle Gesetzeslage. Angaben ohne Gewähr.
Die Formel
Warum ist das wichtig?
Nutze dieses Tool, um die "Vogel-Strauß-Taktik" zu beenden. Wer seine Rentenlücke kennt, kann sie schließen (z.B. mit ETFs). Wer sie ignoriert, wacht mit 67 auf und muss Flaschen sammeln.
Beispielrechnung
Du brauchst 2.500€ (heutige Kaufkraft). Gesetzliche Rente: 1.500€. Lücke: 1.000€. Bei 2% Inflation brauchst du in 30 Jahren nominal 4.500€, um die Kaufkraft von 2.500€ zu haben. Deine Rente steigt aber langsamer. Die reale Lücke ist gigantisch.
Methodologie & Quellen▾
Kernformel
Endwert = Sparrate × ((1 + r)^n − 1) ÷ r − Steuern (TER + Vorabpauschale + Abgeltung)Annahmen
- Erwartete Aktien-ETF-Rendite langfristig: 7 %/Jahr nominal vor Kosten und Steuern.
- Inflation 2 %/Jahr im langfristigen Durchschnitt.
- TER MSCI World ETFs: 0,12–0,22 %.
- Vorabpauschale: 70 % des Basiszinses (2024: 2,29 %), Aktien-ETF nach 30 % Teilfreistellung.
- Abgeltungsteuer 25 % + Soli 5,5 % = effektiv 26,375 %, Sparerpauschbetrag 1.000 €/2.000 €.
Datenquellen
- Bundesbank – Basiszins für Vorabpauschale · zuletzt geprüft 2026-05-08
- BMF – Investmentsteuergesetz · zuletzt geprüft 2026-05-08
- MSCI – Index-Performance-Daten · zuletzt geprüft 2026-05-08
Methodologie zuletzt redaktionell geprüft: 08. Mai 2026
Häufige Fragen (FAQ)
Stimmt der Rentenbescheid?
Die Zahl ist eine 'Brutto-Hochrechnung'. Davon gehen noch Krankenversicherung (ca. 11%) und Steuern ab. Die 'Netto-Rente' ist also deutlich niedriger als auf dem Papier. Zudem ist die Kaufkraft durch Inflation in 20 Jahren oft halbiert.
Wie viel Prozent vom letzten Netto brauche ich als Rentner?
Faustformel: 80%. Warum weniger? Du sparst dir Fahrtkosten zur Arbeit, Sparraten für die Altersvorsorge fallen weg, die Kinder sind aus dem Haus, die Immobilie ist (hoffentlich) abbezahlt. Wer aber viel Reisen will oder hohe Gesundheitskosten hat, braucht 100%.
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Was bedeutet das?
- Zinseszins →Zinsen werden auf bereits erhaltene Zinsen gezahlt. Über lange Zeiträume wächst Kapital exponentiell statt linear.
- Sonderausgaben →Privatlebenskosten, die das zu versteuernde Einkommen mindern: Vorsorgeaufwendungen (KV, RV, BU), Spenden, Kirchensteuer, Riester-Beiträge, Rürup, Kinderbetreuungskosten.
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